一線搜查｜退休女保安買年金中伏　疑經理冒簽財務報表　$10萬棺材本恐化烏有

有線新聞
2026年04月16日

很多人操勞一輩子，退休取回強積金，想著穩穩陣陣做定期，但有觀眾就向《一線搜查》投訴銀行職員以「錢太少不能做定期」為由，遊說她購買其他理財產品，但懷疑有人透過冒簽財務報表、虛構收入積蓄等，買下她無能力供付的年金產品，更可能賠上10萬元「棺材本」。

本身任保安的吳女士在兩年前退休，取出一份約10萬元的強積金供款，一心想去銀行做定期，但被櫃台職員告知「十萬元這麼少，現在沒有定期做」，找來分行經理介紹做年金。吳女士指當日由客戶經理梁先生負責推銷，「他說每個月供4,600多元，我說要這麼多錢，我不做了，我供不起」，吳女士退休後打兼職月入只得七千多元，所以就一口拒絕。

「一個月開工半個月，找幾千元生活費，我問供多久，他說五年，我說供五年這麼長、供不起、不做了，他就說不用怕、供滿三年就可以拿回十幾萬、拿回十幾萬就可以供餘下的兩年。我想了想，供滿三了有十幾萬，供完那兩年也可以，沒問題，所以我才決定做。」吳女士指當時完全相信客戶經理梁先生的說法，對於風險披露，吳女士回應「你說供滿三年有十幾萬，我就沒甚麼問題。」吳女士指該客戶經理未有進一步講解年金產品細節，問了她「可以嗎」便著她簽名。

翻看文件，原來吳女士購買的是「延期年金」，合約有很多地方提到要到第十年才能開始取錢，而客戶經理梁先生則在聲明上簽署了「本人確認已向保單持有人清楚解釋此計劃將會於受保人年齡75歲時才開始派發年金入息」。吳女士在供了一年後收到年報，才發現事情並非如她所想。

吳女士兒子指看到年報後，問母親在供甚麼，才發現到底發生了甚麼事，「我媽媽是位退休人士，沒理由買到這份年金的……在會面當中，提交了一份財務報表，即是，一個人要買到一份年金，是否合資格就要有那份財務表。」吳女士稱當日完全沒見過這份財務報表，入面申報的內容不是事實，包薪酬上列出的是退休前的收入，而家人提供之家用的金額則是打散工的吳女士兒子所稱沒能力提供到的，另外報表上申報的儲蓄資產，吳女士可以拿出銀行月結單證明自己並沒有儲蓄，稱是客戶經理梁先生「作出來的」。

最令人疑惑的是，吳女士稱自己根本沒有簽署過該份報表，他們兩子以其他字跡核對，直言報表亢的簽名是明顯不同，「你看，由姓氏第一筆開始完全是不相同，簽名第一筆絕對不會變」。吳女士承認保單上十多個名都是好簽，但從來沒有簽過該財務報表，為此向投訴要求先凍結保單，但被拒絕。銀行方面回覆稱經過調查，沒有發現客觀證據走支持取消保險計劃。

吳女士致信保監局，保監以牽涉銀行職員而轉交金管局，金管局又將個案「彈回」銀行，指沒有任何約束力和權力去裁決銀行的答案。銀行投訴部其後再回覆，稱簽名經人工檢視後，「認為簽名式樣大致相符」。吳女士母子報警，舉報懷疑有人行使虛假文書，警方指審慎考慮所我之證據，未拘捕任何人。二人不希望「辛苦錢」化為烏有，明言仍會據理力爭。