一線搜查｜事主清空戶口存款再入錢後突遭凍結　銀行稱涉警方信函要求自證清白、終直接註銷

【有線新聞】積蓄存放在銀行應最為安全，但戶口存款若無故被凍結，隨時大失預算！有市民反映，其銀行戶口早前轉走所有存款至另一銀行作定期存款後，突然被凍結，但期間沒有接獲銀行任何通知，致日常多項開支因可用結餘不足致扣款失敗，產生額外手續費。事主向銀行了解，職員稱涉「警方信函」，要求自證清白，惟向警方查詢卻查無記錄。戶口後來一度「解凍」，但不久再遭「全面凍結」，甚至被直接註銷戶口，令事主大感無奈與困擾。

存款清空轉定存　友人轉賬同被牽連

事主黃先生表示，銀行戶口原本存有數十萬元，早前將全數款項轉至另一間銀行做定期。後來朋友託他購物，於是透過出糧戶口轉賬三萬多元給他，「入錢後，我就無特別去理，我當正常咁樣用裡面嘅錢。」但不久，黃先生赫然發現戶口無法正常過數，登入查看驚覺內11,700元被凍結，朋友的戶口亦受牽連，被要求須將該筆三萬多元退回才能恢復正常。

黃先生曾親身到銀行分行了解，職員僅指系統顯示涉及一封「警方信函」，但無法透露具體詳情，只要求他自證清白。他於是前往警署查詢，卻查無任何相關紀錄，無法提供有關文件。

對於銀行只是凍結戶口內11,700元，黃先生直言不解銀行此具操作，「CS（客戶服務）同總行其實都覺得好奇怪，因為一般凍結金額應該係凍結成個戶口嘅金額，唔會只係凍結11,700元，就剩低幾千蚊畀你用。」由於黃先生該戶口綁定了水電煤及電話費等自動轉賬，戶口被鎖導致多次扣款失敗，衍生不少額外手續費，令他大失預算。

他認為，銀行只是暫託角色保管客戶財產，即使存放時間長、金額大，「你畀利息我，但唔代表可以將我啲錢去支配而唔同我講。」

戶口一度解凍旋即再遭全面封鎖　最終須註銷

黃先生在8月初向金管局投訴，獲回覆指已將個案轉交相關銀行審視，並要求銀行於30日內回覆。警方回覆《一線搜查》查詢時證實，曾接獲一名男子就戶口被凍結要求備案。

正當《一線搜查》跟進黃先生個案期間，他一度收到「好消息」，發現戶口資金已解凍。但過了數日，戶口再度被銀行無預警「全面凍結」，甚至被職員告知需進一步調查一個月。然後事件發展至最後，在節目播出前夕，黃先生更新最新情況，指涉事銀行最終直接註銷其戶口。

銀行：依監管要求審視有異交易　未必能提前通知

涉事銀行回覆《一線搜查》查詢表示，不評論個別個案，僅指為保障客戶及金融體系安全，有責任依據法律及監管要求，不時審視帳戶交易模式及資金流向是否有異，必要時對戶口採取適當限制，基於保密義務亦未必能提前通知客戶。

律師拆解：資金或被視為「受污染」而遭凍結

律師朱喬華指出，若戶口突然一次過轉走大筆款項，而平時消費模式不符，銀行通常會出於保障資產或防範黑客入侵的角度進行審查。他又指，按照打擊洗黑錢的做法，即使戶口只有一元是由其他受調查戶口轉入，整筆資金亦有機會被視為「受污染」而遭凍結。

對於銀行曾提及「警方信函」，朱律師直言情況罕見，因為若涉及刑事調查，銀行若向當事人透露案情，變相涉及「通風報信」，警方一般不會在未採取拘捕行動前向涉事者透露風聲。

至於若最終證實客戶清白，能否向銀行追討凍結期間衍生的手續費損失？朱律師表示，一般情況下客戶極難索償，因為銀行凍結戶口乃履行法定責任，且開戶條款已授權銀行擁有隨時暫停交易的權力；除非有明確證據顯示銀行毫無依據或故意拖延解凍，客戶才具備索償空間。

HOY 78：《一線搜查》
播出日期：逢周一至五
播出時間：晚上8時HOY 77首播、8時半HOY 78重播
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