一線搜查｜兩月內兩度被盜用信用卡　港女無辜孭債兼要另付訟費？　揭非銀行發卡機構監管漏洞

信用卡消費固然方便，但盜用問題亦令人憂慮。《一線搜查》近日接獲市民關小姐（化名）的投訴，指其信用卡在短短兩個月內兩度被人盜用，涉及金額分別為60多美元及9萬多日元。雖然關小姐在發現異常後迅速聯繫信用卡中心，惟未能阻止交易。更令她不滿的是，發卡機構要求她自行承擔訴訟費用，若敗訴，不僅要支付被盜用的款項，更要額外負擔數千元的訴訟費用。

兩個月內兩度被盜用信用卡

關小姐透露，第一次被盜用是發生在去年11月22日晚上約9時半，當時收到短訊通知指信用卡消費了60多美元，隨即在10分鐘內致電信用卡中心求助，卻被告知無法即時阻止交易，並要求她親身前往辦公室填寫爭議書。第二宗盜用則發生在今年1月21日，涉及9萬多日元的交易，兩次同樣在她身處香港時發生。

關小姐表示，該張信用卡多數用作訂酒店、增值八達通，自己平日亦很小心，從未點擊可疑連結。然而，盜用事件接連發生，令她感到無奈又憤怒，更令她不滿的是信用卡被盜用後仍需自己付費訴訟，假如敗訴，不但承擔該筆不屬於自己的帳項，更要再支付數千元的訴訟費用。

投訴人被盜用後即通報　仍難阻交易

「即時一睇到有人過數，已經喺10分鐘內已經打去信用卡中心同佢講，佢都截唔到條數，咁點解個責任會喺晒我度呢？畀訴訟費已經十分唔平等，同埋佢冇好清晰交代訴訟啲咩？同邊個訴訟？邊間律師樓？點解要訴訟？全部都冇交代。」她又質疑發卡機構的處理方式，指職員僅負責「傳話」，未能提供實質協助，「由頭到尾，我上去佢哋個信用卡中心度，啲職員剩係話，佢係負責傳話嘅，上面叫佢拎啲咩俾我睇、俾我簽，淨係咁嘅啫，佢都明白我感受唔好，但係佢哋完全幫唔到我。」

根據發卡機構的調查，第一次盜用款項被用於購買遊戲點數卡；第二次則用於訂購日本酒店，盜用者的姓名、地址及電話均顯示為外國人，與關小姐無關。關小姐：「個名、用戶名稱唔係我嚟嘅，係一個外國人嘅名，地址係美國嘅、電話係美國嘅，佢一間網上賣點數嘅遊戲公司，我完全唔認識。我話其實呢啲內容已經證明咗唔係我，點解仲要搞到訴訟？我當時覺得好無辜，點解要訴訟呢？我又冇犯法！」她隨後報警處理，警方將案件列為「境外騙案」，惟暫未有人被捕。

另外，關小姐亦發現，發卡機構在調查期間未有凍結款項，並持續計算利息。關小姐：「開頭話呢筆數唔係你簽，就唔使你負責，咁我第一次收到月結單，我就冇交到呢500幾港元，但下期帳單就多咗300港元利息，我覺得真係好唔合理囉，點解開頭又話唔使我負責？」直至她主動查詢，發卡機構才答應豁免利息。

鄧家彪：非銀行信用卡不受金管局約束

立法會議員鄧家彪就批評發卡機構的網絡安全措施薄弱，竟如此輕易一再被騙徒盜用信用卡資料。他提到，關小姐使用的信用卡並非由銀行發出，因此不受金管局監管，而是由警務處及公司註冊處共同監管的放債人牌照科負責。然而，現行規管未有涵蓋非銀行機構發行的信用卡，導致消費者保障不足。

鄧家彪強調，銀行發行的信用卡受金管局的守則及指引約束，明確要求銀行必須向客戶提供有關使用信用卡爭議程序，例如申請退款的資料，持卡人一般毋須為未經授權的交易負責。反觀非銀行發卡機構，金管局沒有法定權力介入。他建議政府統一監管銀行及非銀行發卡機構、提升網絡安全水平，並建立劃一的消費者保障機制。

發卡公司回應：交易仲裁費用非公司決定

涉事發卡的財務公司回覆《一線搜查》查詢時表示，交易仲裁費用並非公司決定，而且全數均由相關信用卡組織收取，項目費用由國際信用卡組織制定，該費用可能因不同組織的規定要有所差異。發言人又強調公司與香港其他的主要發卡機構一樣，設有保安措施保障客戶的信用卡賬戶安全，並遵守國際信用卡組織的要求。一般而言，公司的既定程序符合信用卡組織要求，以處理及調查每宗由客戶提出的爭議交易個案。公司亦會因應客戶要求，於個案調查期間暫緩追收有關有爭議的交易項目。如果個案最終獲確認爭議交易，客戶可免除承擔交易金額及其他相關費用的責任。

至於消委會回覆查詢時亦提到，如果銀行發出的信用卡，一旦出現濫用情況，根據守則，消費者承擔的責仕設有上限，限額不應超過500港元，但非由銀行發出的信用卡不受此限。發言人又提醒，如果信用卡並非由銀行發出，而發卡公司最終拒絕就非授權文易退款，消費者則需要透過法律途徑追討。

金管局就指，個案所涉及的發卡機構並非認可機構，其業務不受金管局監管，金管局沒有該公司的資料。至於銀行信用卡的持卡人一般不需要為未經授權交易承擔責任。

78 HOY資訊台：《一線搜查》
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